كيف تقرأ ميزانيتك الشخصية: الدخل والمصروف والأصول والخصوم

في الأب الغني والأب الفقير زوجان شابان متعلّمان يرتفع دخلهما كل سنة، فيرتفع مصروفهما معه. يشتريان بيتاً، ثم سيارة وأثاثاً، وتمتلئ بطاقة الائتمان، فيأتي قرض يجمع الديون كلها في رهن لثلاثين سنة. وينتهي بهما المطاف في محاضرات روبرت كيوساكي يسألان كيف يكسبان أكثر، وهما لا يريان أين يذهب ما يكسبانه، وتلك في نظره مشكلتهما، لا قلّة ما يكسبانه.

وعلاجه ورقة واحدة، يرسمها كما رسمها له الأب الغني. والخطوات التالية تنقل هذه الورقة إلى مالك أنت، في جلسة واحدة، ومعك كشف حسابك لآخر شهر أو شهرين.

1. ارسم مربّعين

ارسم في أعلى الورقة مربّعاً تقسمه نصفين، الدخل في أعلاه والمصروف تحته، وفيه ما يدخل كل شهر وما يخرج.

وتحته مربّعاً آخر تقسمه عمودين، الأصول إلى اليمين والخصوم إلى اليسار، وفيه ما تملكه وما عليك.

ومن يقرأ هذين المربّعين، كما يقول كيوساكي، يقرأ قصة ماله، من أين يأتي وإلى أين يذهب، ومن لا يقرؤهما يعيش داخل القصة ولا يعرفها.

2. اكتب دخلك بمصادره

اكتب كل ما يدخل في الشهر، وافصل بين نوعين:

• دخل من عملك، كالراتب، والعمل الإضافي، وأجر ما تبيعه من وقتك.
• دخل مما تملكه، كإيجار، أو أرباح حصة في عمل، أو مبيعات منتج يُباع دون أن تعمل فيه كل مرة.

ارسم خطاً تحت النوع الثاني. فهو الذي يحدد طريقك في نظر كيوساكي، لأنه يأتيك عملتَ أم لم تعمل.

3. اكتب مصروفك كله

اكتب ما يخرج كل شهر، ولا تنسَ ما يُدفع مرة في السنة، كرسوم المدارس والتأمين وتجديد الرخص والإجازة السنوية، فقسّمه على اثني عشر وأضفه.

وضع علامة أمام كل مصروف هو قسط دين، كقسط البيت، وقسط السيارة، وما تدفعه لبطاقة الائتمان. فهذه خصوم تعود إلى المصروف كل شهر، ولها حساب غير حساب المصروف العادي.

4. اكتب ما تملكه وما عليك، وارسم سهماً لكل سطر

اكتب في عمود الأصول ما تملكه، من البيت والسيارة والمدّخرات والذهب والحصة في عمل والعقار المؤجَّر. واكتب في عمود الخصوم كل دين، وما بقي منه، وقسطه الشهري، ومتى ينتهي.

ثم اسأل أمام كل سطر سؤال كيوساكي: هل يضع هذا مالاً في جيبي كل شهر، أم يأخذ منه؟ وارسم سهمه إلى الدخل أو إلى المصروف، واكتب المبلغ.

ستجد ثلاثة أنواع من الأسطر:

• ما يُدخل المال، كعقار مؤجَّر، أو عمل يدرّ ربحاً.
• ما يُخرجه، كسيارة لها قسط ووقود وصيانة، وبيت عليه قسط وفواتير.
• ما لا يُدخل ولا يُخرج كثيراً، كمدّخرات في حساب جارٍ، أو ذهب محفوظ. ولا يعدّها كيوساكي أصولاً لأنها لا تدرّ شيئاً، غير أنها تحفظ القيمة، ولها مكانها، لا سيّما حين تهبط العملة.

وللبيت الذي تسكنه حساب خاص، فهو يأخذ منك كل شهر، ويُعفيك في الوقت نفسه من الإيجار، فاكتب أمامه الأمرين معاً. (التفصيل في الأصل والخصم.)

5. اعرف أي رسم يشبه ورقتك

يرسم كيوساكي ثلاثة أنماط. انظر إلى ورقتك واسأل أيّها أقرب إليها:

• الراتب يدخل ويخرج كله في المصروف، ولا شيء في الأصول ولا في الخصوم.
• الراتب يدخل، ويذهب جزء كبير منه إلى أقساط الديون، وعمود الأصول فارغ أو يكاد. وهذا ما يسمّيه سباق الفئران، حيث تذهب كل زيادة في الدخل إلى قسط أكبر.
• ما تملكه يدرّ دخلاً، ويغطّي جزءاً من المصروف أو كله.

ولا تتّخذ من الرسم حكماً على نفسك، فهو صورة لهذا الشهر، وأكثر الناس يبدؤون بالأول أو الثاني.

6. احسب كم شهراً تصمد

يسأل كيوساكي، مستعيراً فكرة من بكمنستر فولر، كم يوماً تستطيع أن تعيش لو توقّفت عن العمل اليوم. واحسب الجواب بطريقتين:

• مدّخراتك المتاحة ÷ مصروفك الشهري = عدد الشهور التي تصمد فيها لو توقّف دخلك فجأة.
• دخلك مما تملكه ÷ مصروفك الشهري = النسبة التي تغطّيها أصولك من حياتك اليوم.

فإن كانت مدّخراتك ستة آلاف ومصروفك ألفين، فأنت تصمد ثلاثة أشهر. وإن كانت أصولك تدرّ خمسمئة من ألفين، فهي تغطّي ربع مصروفك. هذان رقماك. وستعود إليهما كل سنة لترى هل تحرّكا. وإن كان الرقم الأول صغيراً، فهامش الأمان أولى من أي شيء آخر. (انظر اترك في خطتك هامشاً للمفاجآت.)

7. ادفع لنفسك أولاً، وقرّر مصير الزيادة القادمة

أخذ كيوساكي هذه القاعدة من كتاب جورج كلاسون The Richest Man in Babylon (أغنى رجل في بابل)، وفيه أن جزءاً من كل ما تكسبه هو لك، تحتفظ به. ومعناها على ورقتك أن تعيد ترتيب الأسهم، فيذهب جزء من الدخل إلى عمود الأصول قبل أن يذهب إلى المصروف، ولا تنتظر ما يبقى في آخر الشهر، فما يبقى في آخر الشهر قلّما يبقى.

اكتب حصتك. وهي نسبة ثابتة تنقلها يوم يصلك الدخل إلى حساب منفصل لا تنفق منه. ابدأ بنسبة صغيرة تقدر على الالتزام بها، وارفعها كل سنة.

ولا تتبع الكتاب في أقصى ما يذهب إليه، فكيوساكي يقول إنه حين يقصر دخله عن فواتيره يدفع لنفسه أولاً ويترك الدائنين يصرخون. وهذا يجرّ الغرامات، ويضرّ سمعتك عند من تتعامل معهم. فما عليك من حقوق يُدفع في وقته، والحصة تُقتطع مما تختار أن تنفقه، والحقوق خارجها.

وأخيراً، اكتب الآن مصير الزيادة القادمة قبل أن تأتي، كم منها سيذهب إلى عمود الأصول، وكم إلى نمط معيشتك. وتلك قاعدة كيوساكي نفسه: "حين أريد بيتاً أكبر، أشتري أولاً أصولاً يدرّ دخلها ما يدفع ثمنه". وإن قلت عن شيء تريده "لا أستطيع"، فجرّب أن تسأل كيف أستطيع؟، واشطب كل جواب فيه دين استهلاكي.

متى لا تنفعك هذه المسألة

• حين تحتاج قراراً في الاستثمار أو الدين أو التقاعد. فالورقة تريك أين أنت، ولا تختار لك أين تضع مالك. وصفقات الكتاب نفسها أمريكية، قائمة على الاقتراض والفائدة، ولا تصلح وصفة لأحد. فاسأل مختصاً يعرف بلدك وقوانينه.
• حين تكون الديون أكبر من دخلك. فالخطوة الأولى حينئذ خطة لسداد الدين، وقد تحتاج إلى من يساعدك في التفاوض عليه، والأصول الجديدة تنتظر.